Assurance non-vie

En zone CIMA, une seule garantie est obligatoire : la responsabilité civile. Elle protège les autres, pas ta voiture. Voici ce qu’elle couvre, ce qu’elle ne couvre pas, et les documents que tu dois pouvoir présenter.

Deux contrats à la même prime peuvent te couter plus cher au moment du sinistre. La différence tient à trois chiffres qu’on ne met jamais sur l’affiche.

VTC, taxi, livraison : transporter des personnes ou des marchandises contre paiement change la nature du risque. Un contrat souscrit pour un usage privé peut être vidé de sa garantie exactement le jour où tu en as besoin.

Un délai de déclaration à part, une valeur retenue au jour du vol et non au jour de l’achat, et des conditions de sécurité à respecter. La garantie vol est facultative, et c’est celle dont les conditions sont les plus strictes.

Après cette lecture, tu sauras exactement ce que la franchise retire de ton indemnisation, où la trouver dans ton contrat, et comment son montant influence le prix de ta prime. Tu sauras aussi quelles questions poser avant de signer pour éviter la mauvaise surprise au moment du sinistre.

Tu sauras quelles garanties manquent le plus souvent sur un contrat moto par rapport à un contrat auto - garantie du conducteur, vol, équipement du motard - et comment vérifier ce que couvre réellement ton contrat.

Après une expertise auto, un montant d’indemnisation trop bas n’est pas définitif : tu peux demander une contre-expertise, voire une expertise contradictoire à trois experts. Cet article détaille les étapes concrètes, sans garantir un résultat.

Quand le responsable d’un accident n’a pas d’assurance valide, la victime n’est pas forcément sans recours : un fonds de garantie automobile existe dans chaque pays de la zone CIMA. Cet article explique ce que ce dispositif couvre réellement, ses limites, et les démarches à suivre pour espérer une indemnisation.

Avant de signer un premier contrat auto, quatre documents méritent une lecture attentive au-delà de la prime : la proposition, les conditions particulières, les conditions générales et l'attestation. Tu sauras ce que chacun doit contenir et ce que tu risques à ne pas les vérifier.

Tu sais maintenant, clause par clause, ce que la responsabilité civile « au tiers » laisse à ta charge et ce que la formule « tous risques » ajoute réellement — sans qu'aucune des deux ne t'exonère de lire les exclusions.

Un contrat d'assurance auto couvre un usage précis : privé ou professionnel. Ne pas déclarer que tu roules en VTC ou en livraison peut faire tomber ta garantie au moment où tu en as le plus besoin.

Quand une banque ou une société de leasing finance ton véhicule, elle exige souvent une assurance tous risques en plus de la RC obligatoire — une condition du contrat de prêt, pas de la loi. Cet article distingue les deux obligations et explique qui touche l'indemnité en cas de sinistre total.

Un contrat auto CIMA ne couvre en général que le territoire national : passer une frontière sans vérifier change tout. Cet article explique ce que couvre — et ne couvre pas — le certificat international d’assurance (carte brune) lors d’un déplacement routier vers un pays voisin.

Après un accident, savoir si ton assurance prend en charge un véhicule de prêt ou une indemnité journalière dépend d'une garantie facultative précise, pas de la formule générale. Tu sauras où la chercher dans ton contrat et ce qui limite son application au moment du sinistre.

Tu sauras pourquoi, même quand tu n'es pas responsable d'un accrochage, tu peux avoir une franchise à payer immédiatement — et comment, ensuite, la récupérer si un recours contre l'assureur adverse aboutit.

Face au silence d'un assureur après une déclaration de sinistre, il existe des recours concrets, du courrier de relance à la saisine de l'autorité de contrôle. Cet article distingue ce que prévoit ton contrat de ce que garantit la réglementation CIMA, et te donne l'ordre des démarches à suivre.

Tu sauras si l’assurance de ta voiture couvre encore ton ami quand il conduit à ta place, et ce que ton contrat peut changer à cette règle. Tu sauras aussi quoi vérifier avant de lui laisser les clés, et quoi faire si un accident survient pendant qu’il conduit.

Après lecture, tu sauras ce qu'est une franchise en assurance auto, comment elle est calculée, et pourquoi une partie du sinistre reste toujours à ta charge. Tu sauras aussi où la vérifier dans ton contrat avant de signer.

Le montant de ta franchise bris de glace n'est écrit dans aucune loi : il dépend de ton contrat, de ta formule et parfois du réparateur que tu choisis. Cet article t'explique où le trouver et comment éviter de payer plus que nécessaire.

Tu sauras qui touche réellement l'indemnité quand le souscripteur du contrat n'est pas le propriétaire du véhicule, et quelle clause du contrat vérifier avant qu'un sinistre n'arrive.

Après une perte totale, l’indemnité versée par l’assureur dépend d’un mode de calcul défini au contrat — valeur vénale ou valeur à neuf — et non de ce que tu penses que ta voiture vaut. Cet article explique la différence entre les deux, pourquoi l’écart surprend souvent, et comment vérifier ce que ton contrat prévoit avant qu’un sinistre ne t’impose la réponse.

Après un vol de véhicule, ce qui fait rejeter un dossier n’est presque jamais la garantie elle-même, mais la preuve qui l’entoure. Voici, dans l’ordre, les documents à réunir et les pièges à éviter pour que ta demande d’indemnisation tienne la route.

Après un accident dont tu es responsable, une assurance « au tiers » paie les réparations de l'autre véhicule — jamais les tiennes. Cet article explique pourquoi, avec un exemple chiffré, et ce qu'il faut vérifier dans ton contrat avant de rouler.

Tu sauras à quoi sert chacun des trois documents remis à la souscription d’une assurance auto — attestation, conditions particulières, conditions générales — et lequel utiliser au contrôle routier, lequel au moment du sinistre.