Le montant de ta franchise bris de glace n'est écrit dans aucune loi : il dépend de ton contrat, de ta formule et parfois du réparateur que tu choisis. Cet article t'explique où le trouver et comment éviter de payer plus que nécessaire.
Ton pare-brise est fissuré, tu appelles ton assureur, et la première question qu'on te pose souvent en retour c'est : "Quelle est ta franchise ?" Une franchise, c'est la somme qui reste à ta charge sur chaque sinistre, même quand la garantie joue. Pour le bris de glace, il n'existe pas de montant unique imposé par le Code CIMA. Ce chiffre est fixé contrat par contrat, par l'assureur, et il figure dans les documents que tu as signés — pas dans un texte de loi que Soleo pourrait te citer.
C'est une différence importante avec d'autres montants de l'assurance auto, comme le plafond de responsabilité civile matérielle, qui lui est encadré. La franchise bris de glace, elle, relève entièrement de la négociation commerciale entre toi et l'assureur au moment de la souscription.
Le montant se trouve dans tes conditions particulières, le document qui résume ta formule, tes garanties et tes franchises — généralement une ou deux pages jointes à ton contrat. Cherche une ligne "bris de glace" ou "vitrage" dans le tableau des garanties. Elle indique souvent un montant fixe (par exemple une somme en francs CFA) plutôt qu'un pourcentage, contrairement à d'autres garanties comme les dommages tous accidents.
Si tu ne retrouves plus ce document, ton assureur ou ton intermédiaire (agent, courtier) peut te le renvoyer sur simple demande.
Trois éléments changent d'un contrat à l'autre :
C'est le point le plus souvent mal compris : certains contrats annoncent "franchise zéro sur le bris de glace" — mais seulement si la réparation passe par un vitrier partenaire de l'assureur. Si tu vas voir un réparateur en dehors de ce réseau, la franchise habituelle s'applique. Avant de prendre rendez-vous, un appel à ton assureur permet de savoir si un réseau agréé existe pour ton contrat, et où.
Chaque affirmation de cet article s’appuie sur un texte disponible à la lecture. Les valeurs légales viennent de notre table de références, pas du texte de l’article.
Information indicative et non contractuelle. Seuls les documents contractuels signés (Conditions Générales et Particulières) font foi. Soleo ne vend pas d’assurance et ne perçoit aucune commission d’un assureur.
Écris-la avec tes mots. Léo t’explique tout de suite la notion en général — cite ton contrat, avec sa source, si ton analyse est terminée — ta question rejoint ensuite les sujets à traiter.
Les guides expliquent l’assurance en général. Ton contrat, lui, a ses propres garanties, ses franchises et ses exclusions — dépose le, pour obtenir une analyse.
Tu sauras à quoi sert chacun des trois documents remis à la souscription d’une assurance auto — attestation, conditions particulières, conditions générales — et lequel utiliser au contrôle routier, lequel au moment du sinistre.
Après un accident dont tu es responsable, une assurance « au tiers » paie les réparations de l'autre véhicule — jamais les tiennes. Cet article explique pourquoi, avec un exemple chiffré, et ce qu'il faut vérifier dans ton contrat avant de rouler.
Après un vol de véhicule, ce qui fait rejeter un dossier n’est presque jamais la garantie elle-même, mais la preuve qui l’entoure. Voici, dans l’ordre, les documents à réunir et les pièges à éviter pour que ta demande d’indemnisation tienne la route.
